5 cenários em que a tecnologia ajuda a minimizar os impactos da inadimplência

A inadimplência é um desafio complexo que afeta empresas de diversos setores, impactando negativamente seus resultados financeiros e a relação com os clientes.  

No entanto, o avanço tecnológico tem proporcionado diversas soluções inovadoras para enfrentar esse problema de maneira mais eficaz.  

Hoje, as plataformas de gerenciamento de cobrança automatizam processos-chave e aumentam a eficiência, temos à disposição soluções avançadas para a prevenção de fraudes, a oportunidade de desenvolver educação financeira digital para ajudar a prevenir a inadimplência no longo prazo e soluções de inteligência de mercado baseadas em coleta e análise de dados como exemplos do uso da tecnologia para maior proteção do mercado de crédito. 

Em conjunto, essas soluções podem oferecer uma abordagem integrada para o gerenciamento da inadimplência, permitindo que as empresas melhorem sua eficiência operacional, reduzam perdas, ofereçam uma melhor experiência aos clientes e alcancem uma maior estabilidade financeira. 

Confira 5 cenários em que a tecnologia apoia o mercado no combate à inadimplência: 

1. Soluções de análise de dados de crédito e avaliação de riscos. 

Tecnologias avançadas de IA (inteligência artificial) e ML (machine learning) podem ajudar as empresas a reduzir significativamente os índices de inadimplência, otimizar os processos de concessão de crédito e tomar decisões mais assertivas.  

Essas tecnologias coletam e estruturam dados históricos de crédito, como informações de pagamentos, perfil do cliente, comportamento de consumo etc. e desenvolvem modelos preditivos de machine learning capazes de analisar esses dados e identificar padrões de inadimplência. Já técnicas avançadas de IA, como redes neurais, árvores de decisão e algoritmos de clustering, refinam a análise de risco de crédito.   

A integração dos modelos de IA/ML aos sistemas de análise de crédito da empresa faz com que seja possível o processamento em tempo real das informações do cliente para gerar uma pontuação de risco (credit score) instantânea.  

Assim como o acompanhamento constante dos dados de crédito dos clientes ajuda a identificar mudanças de comportamento e a utilização de algoritmos de detecção de anomalias pode sinalizar possíveis casos de inadimplência iminentes, acionando alertas e disparos de ações preventivas, como contato com o cliente ou ajuste de limites de crédito.  

A tecnologia também apoia nesse cenário proporcionando a personalização e a tomada de decisão assistida, com o desenvolvimento de interfaces intuitivas que apresentam os insights gerados pelos modelos de IA/ML e fornecimento de recomendações personalizadas aos analistas de crédito sobre as melhores ações a serem tomadas, ajudando na definição de regras e limites com base em uma avaliação de risco automatizada.   

2. Plataformas de gerenciamento de cobrança.

Recursos automatizados e integração de tecnologias de pagamento podem ajudar as empresas a melhorar a eficiência da cobrança, reduzir os índices de inadimplência e oferecer uma experiência mais conveniente aos clientes. 

Nos sistemas automáticos de notificações são enviados lembretes de pagamento aos consumidores inadimplentes por meio da integração com canais de comunicação como e-mail, SMS, aplicativos móveis e redes sociais. As mensagens são personalizadas com base no perfil e histórico de cada cliente e o agendamento inteligente leva em conta prazos e datas de vencimento. 

A integração com métodos de pagamento online facilita o recebimento por meio de diversos formatos digitais, como cartão de crédito, boleto bancário, PIX etc., disponibilizando opções diferentes diretamente na interface da plataforma, processamento seguro e em tempo real das transações e registro automático dos pagamentos recebidos. 

Já as ferramentas de negociação de dívidas criam fluxos dentro da plataforma, oferecendo opções de parcelamento, descontos e outras condições personalizadas. É possível o acompanhamento do status das negociações e dos acordos firmados e a geração automática de documentos e contratos de renegociação.  

As plataformas também fazem a coleta e consolidação de dados de cobrança, como taxas de inadimplência, prazos médios de pagamento, histórico de negociações etc. gerando painéis de controle (dashboards) com insights relevantes sobre o seu desempenho e oferecendo relatórios gerenciais personalizados para apoiar a tomada de decisão, além da integração com ferramentas de business intelligence para análises mais aprofundadas. 

3. Soluções de prevenção de fraude. 

As soluções de prevenção de fraude combinam tecnologias avançadas como biometria, blockchain e análise de comportamento, ajudando as empresas a reduzir os riscos de inadimplência.  

A implementação de sistemas de autenticação biométrica, como reconhecimento facial, impressão digital ou íris para validar a identidade do cliente em processos de concessão de crédito e acesso a contas ajudam na proteção tanto da organização quanto dos consumidores.  

Já o monitoramento do comportamento do cliente durante as interações com a plataforma de crédito, com a utilização de algoritmos de machine learning para identificar padrões anormais de atividade, como login em horários incomuns, acesso a contas de terceiros etc., acionam alertas e bloqueio de transações suspeitas com base nesses comportamentos atípicos.  

A utilização de tecnologias de blockchain para criar um registro imutável e distribuído de transações de crédito, o compartilhamento de registros entre instituições financeiras para identificar padrões suspeitos de fraude e a aplicação de contratos inteligentes para automatizar a validação e a execução de acordos de crédito também ajudam na prevenção.  

4. Educação financeira digital. 

Em outro aspecto, a tecnologia apoia o desenvolvimento de conteúdo educativo para orientar os clientes sobre boas práticas de segurança e prevenção de fraudes, podendo disponibilizar ferramentas de autosserviço para que possam monitorar suas próprias atividades e identificar transações suspeitas, inclusive com o estabelecimento de canais de comunicação eficazes para reportarem rapidamente.   

Aplicativos móveis podem oferecer conteúdo e ferramentas interativas de educação financeira com abordagem de temas como orçamento pessoal, gerenciamento de dívidas, poupança e investimentos e integração com contas bancárias e cartões de crédito para fornecer análises personalizadas de gastos e finanças.  

Da mesma forma, plataformas web de educação financeira podem disponibilizar conteúdo educativo em diversos formatos, como artigos, vídeos, infográficos e cursos online, oferecer ferramentas interativas, como calculadoras de juros, simuladores de empréstimos e planejadores de orçamento e serviços de aconselhamento financeiro personalizado, com atendimento de especialistas.  

Chatbots e assistentes virtuais são capazes de fornecer orientações financeiras de forma conversacional com a utilização de tecnologias de processamento de linguagem natural (NLP) e inteligência artificial para entender as necessidades dos usuários. Já oferecem a capacidade de responder a perguntas, dar dicas e sugerir ações, com a integração com serviços de atendimento ao cliente para encaminhar casos mais complexos.  

A educação financeira por meio da tecnologia também pode ser promovida com a parceria entre bancos, fintechs e outras instituições financeiras e com a incorporação de conteúdo e ferramentas úteis diretamente nas plataformas e aplicativos dessas instituições, de forma personalizada de acordo com os produtos e serviços financeiros disponíveis, sendo excelente como estratégia de relacionamento. 

5. Alternativas de crédito baseadas em tecnologia. 

A utilização de tecnologias avançadas de análise de dados ajuda as empresas a obter uma visão mais ampla e estratégica, oferecendo a oportunidade de desenvolver soluções como modelos de empréstimos peer-to-peer (P2P) ou crowdfunding e de microcrédito digital para populações sub-bancarizadas. 

Modelos preditivos simulam diferentes cenários de mercado, apoiam a avaliação de estratégias e políticas de crédito com base em projeções de risco e desempenho e dão suporte à tomada de decisões personalizadas para o desenvolvimento de novos serviços.  

Esses são alguns exemplos de como a tecnologia apoia o controle dos impactos da inadimplência e a chave é identificar as necessidades específicas do seu negócio para desenvolver ou contratar soluções inovadoras que aproveitem essas oportunidades. 

A HoldBrasil, a primeira fintech de recuperação de crédito do país, por exemplo, oferece há anos IA e ML nos seus processos, promovendo resultados mais rápidos e eficientes. 

Suas soluções preventivas, contenciosas e legais usam o melhor da tecnologia e das pessoas para levar excelência aos processos de cobrança visando a recuperação do crédito com segurança, assertividade e menores custos para os clientes em relação a outras empresas de metodologia tradicional no mercado. 

Oferece também portal e aplicativo exclusivo com diversas funcionalidades que facilitam a gestão financeira e agilizam decisões, como relatórios e status das negociações em tempo real, comunicação direta com os negociadores, possibilidade de envio de documentos e validação ou negativação de propostas, entre muitas outras. 

Entenda melhor o poder da tecnologia para mitigar os impactos da inadimplência conversando com um dos consultores da HoldBrasil!