Use tecnologia para transformar a experiência do cliente na recuperação de crédito

A recuperação de crédito tradicional muitas vezes é associada a processos invasivos e desgastantes para os devedores e desafiadora para os credores. Entretanto, com o avanço da tecnologia, esse cenário está se transformando.  

O uso de inteligência artificial (IA) e de ferramentas de automação, junto a análise de grande volume de dados, tem revolucionado a forma como empresas gerenciam a inadimplência, oferecendo uma experiência mais acolhedora para os clientes e resultados mais eficazes para os credores. 

A HoldBrasil opera no setor de recuperação de crédito usando o poder da tecnologia aliado ao melhor das pessoas desde a sua criação. Como uma fintech, a primeira deste segmento no Brasil, entende que as relações de consumo mudaram e que é essencial novas abordagens e melhores práticas na cobrança e prevenção da inadimplência. 

Confira neste artigo como esse pensamento vem transformando o mercado. 

A transformação da experiência do cliente devedor. 

A tecnologia permite uma abordagem mais personalizada, compreensiva e discreta na interação com os devedores. Por meio da análise de dados, empresas podem entender o perfil financeiro de cada cliente e oferecer soluções adaptadas às suas condições. 

Com o uso de IA para análise de comportamento, algoritmos de machine learning identificam padrões de pagamento e ajudam a prever o momento mais adequado para abordar o devedor, reduzindo a sensação de pressão. 

Outro exemplo é a comunicação omnichannel, onde chatbots e plataformas digitais oferecem canais de comunicação acessíveis, como mensagens via WhatsApp, e-mail ou aplicativos móveis, permitindo que o cliente escolha como prefere interagir. 

Essas tecnologias também possibilitam que a abordagem seja feita de forma educativa, explicando alternativas e soluções, em vez de simplesmente exigir pagamento. Isso melhora a experiência do cliente, gera confiança e aumenta a probabilidade de recuperação. 

As ferramentas tecnológicas permitem uma abordagem mais ética ao eliminar a necessidade de métodos tradicionais que não condizem mais com a realidade atual, como ligações insistentes, que muitas vezes são vistas como intrusivas. Um exemplo de alternativa menos invasiva é a automação no envio de lembretes amigáveis sobre pagamentos em atraso. Essas mensagens podem incluir sugestões de renegociação e parcelamento, evitando constrangimentos e mantendo um tom respeitoso. 

Além disso, os dados dos clientes podem ser tratados com maior confidencialidade, cumprindo rigorosamente as leis de proteção de dados, como a LGPD no Brasil. 

Como a tecnologia apoia a recuperação de crédito. 

1.Análise de dados. 

A análise de dados é a base para decisões inteligentes na recuperação de crédito. Ferramentas de big data ajudam as empresas a segmentar clientes de acordo com o risco de inadimplência e a traçar estratégias mais eficazes, como: 

• Identificação de devedores com maior probabilidade de quitação. 

• Priorização de esforços em contas que oferecem maior retorno financeiro. 

• Criação de campanhas de negociação direcionadas, otimizando recursos. 

Essas estratégias garantem que o tempo e os recursos sejam usados de maneira mais eficiente, resultando em maior taxa de sucesso na recuperação. 

2.Automação dos processos. 

Automatizar tarefas repetitivas, como envio de lembretes e cálculos de juros, libera as equipes para focarem em negociações mais complexas e estratégicas.  

Sistemas de CRM (Customer Relationship Management) integrados com soluções automatizadas permitem acompanhar cada etapa do processo de cobrança, monitorando resultados em tempo real. 

Por exemplo: 

• Notificações automáticas são enviadas com datas, valores e opções de pagamento. 

• Sistemas inteligentes calculam e sugerem condições de renegociação, como descontos por quitação antecipada ou planos parcelados. 

Essa eficiência operacional não apenas acelera a recuperação de crédito, mas também reduz custos para as empresas. 

3.Inteligência artificial. 

A IA não só ajuda na recuperação, mas também na prevenção da inadimplência. Com base em modelos preditivos, é possível identificar sinais de que um cliente pode atrasar pagamentos, como: 

• Histórico de crédito. 

• Alterações no comportamento financeiro. 

• Situações econômicas que afetam setores específicos. 

Essas informações permitem que as empresas tomem medidas proativas, como oferecer opções de renegociação antes que o cliente se torne inadimplente. 

Benefícios para credores e devedores. 

Como vimos até aqui, no setor de recuperação de crédito, o uso estratégico de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, automação e análise de dados, está criando um melhor equilíbrio entre credores e devedores.  

Para os devedores, o foco em abordagens respeitosas e soluções personalizadas melhora a experiência e reduz o impacto emocional das cobranças. Por outro lado, os credores se beneficiam de processos mais ágeis, custos reduzidos e maior previsibilidade nos pagamentos.  

Essa sinergia resulta em um ambiente mais colaborativo, onde ambas as partes encontram caminhos mais eficientes para a resolução de dívidas. Veja como essa transformação beneficia cada lado: 

Devedores: 

• Maior flexibilidade: a personalização e os canais digitais tornam o processo mais confortável e acessível. 

• Educação financeira: as ferramentas ajudam os clientes a entenderem melhor sua situação financeira e como resolver dívidas de forma sustentável. 

• Menos estresse: abordagens respeitosas reduzem o impacto emocional do processo. 

Credores: 

• Melhoria nas taxas de recuperação: soluções tecnológicas aumentam as chances de recuperar valores em aberto. 

• Redução de custos operacionais: automação e análise de dados tornam os processos mais eficientes. 

• Reputação fortalecida: uma abordagem ética e inovadora cria um diferencial competitivo e melhora a percepção de marca. 

Embora os benefícios sejam claros, implementar essas tecnologias exige investimentos iniciais e mudanças culturais dentro das empresas. É necessário treinar equipes, adaptar processos e garantir conformidade com leis de proteção de dados. 

No entanto, o avanço contínuo das tecnologias de IA, automação e big data promete transformar ainda mais o setor de recuperação de crédito. Empresas que adotam essas soluções, como a HoldBrasil já o faz há mais de uma década, estão preparadas para oferecer uma experiência excepcional aos seus clientes, ao mesmo tempo que protegem sua saúde financeira. 

Conclusão. 

A transformação digital redefiniu o setor de recuperação de crédito. O uso de tecnologias como IA, automação e análise de dados cria um ambiente onde a experiência do cliente é priorizada, promovendo interações mais humanas, éticas e eficientes. 

Para os credores, essas ferramentas são uma oportunidade de aumentar a eficácia e reduzir custos, enquanto para os devedores, elas tornam o processo mais compreensivo e menos invasivo.  

Ao investir em inovação, a HoldBrasil não apenas fortalece suas operações, mas também lidera o caminho para um mercado mais justo e equilibrado. Conheça as soluções!