Nova legislação para consignados traz mais oportunidades para fintechs.

A nova regulamentação do consignado privado no Brasil foi lançada em 12 de março de 2025 e as principais mudanças incluem a redução das taxas de juros, a facilitação do acesso ao crédito para trabalhadores CLT e a possibilidade de refinanciamento de dívidas, além da centralização das informações no eSocial.  

 

A nova abordagem permite que todos os trabalhadores do setor privado contratem crédito consignado diretamente por meio da Carteira de Trabalho Digital, eliminando a necessidade de convênios entre empregadores e instituições financeiras.  

 

Além disso, a regulamentação possibilita o uso de garantias adicionais, como parte do saldo do FGTS, para facilitar a aprovação do crédito. Com essas mudanças, espera-se que o acesso ao crédito se torne mais inclusivo e que as condições oferecidas sejam mais vantajosas para os trabalhadores.  

 

Tais mudanças trouxeram novas oportunidades para fintechs, permitindo maior previsibilidade e controle de risco. As vantagens incluem acesso facilitado ao crédito e redução de taxas, enquanto as desvantagens podem envolver a competição desigual com instituições tradicionais e riscos de inadimplência.  

 

 

Vantagens e desvantagens da nova regulamentação para consignados. 

 

O crédito consignado privado no Brasil representa uma transformação significativa no acesso ao crédito, especialmente para as fintechs. Com a nova regulamentação, que permite que trabalhadores do setor privado tenham acesso a essa modalidade de crédito, as fintechs estão se posicionando como protagonistas nesse novo cenário.  

 

Vantagens do consignado privado: 

 

Acesso ampliado ao crédito: a nova regulamentação permite que uma gama mais ampla de trabalhadores, incluindo aqueles que não eram atendidos anteriormente, tenha acesso ao crédito consignado. Isso inclui empregados de empresas privadas, trabalhadores rurais e autônomos. 

Processo simplificado: a eliminação da necessidade de convênios bilaterais entre instituições financeiras e empresas torna o processo mais ágil. As operações são realizadas de forma padronizada através da Carteira de Trabalho Digital, facilitando a concessão de crédito. 

 

Redução de taxas de juros: com a maior concorrência no mercado, as fintechs podem oferecer taxas de juros mais competitivas, tornando o crédito mais acessível e sustentável para os consumidores. 

 

Garantias adicionais: a possibilidade de utilizar até 10% do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia oferece maior segurança tanto para os credores quanto para os tomadores de crédito, reduzindo o risco de inadimplência. 

 

Previsibilidade e controle de risco: as fintechs podem se beneficiar de um modelo de negócio mais previsível, com um controle de risco aprimorado, o que pode levar a um desempenho melhor nas carteiras de crédito. 

 

Desvantagens do consignado privado: 

 

Competição desigual: fintechs podem enfrentar desafios ao competir com instituições financeiras tradicionais que já possuem uma base de clientes consolidada e recursos financeiros robustos. 

 

Risco de inadimplência: embora o novo modelo ofereça garantias, a inadimplência ainda é uma preocupação. Fintechs precisam desenvolver estratégias eficazes de cobrança e gestão de risco para mitigar esse problema. 

 

Regulamentação e licenciamento: apenas instituições financeiras autorizadas podem operar diretamente com crédito consignado. Isso pode limitar a capacidade de algumas fintechs de atuar de forma independente, exigindo parcerias com instituições licenciadas. 

 

Dependência de tecnologia: o sucesso das fintechs nesse novo cenário depende fortemente da tecnologia. Aqueles que não investirem em soluções tecnológicas adequadas podem ficar para trás. 

 

Educação financeira: a necessidade de educar os consumidores sobre o uso responsável do crédito é fundamental. Fintechs devem investir em iniciativas de educação financeira para garantir que os clientes compreendam as implicações do crédito consignado. 

 

 

Conclusão. 

O consignado privado no Brasil abre um leque de oportunidades para as fintechs, permitindo que elas se tornem players relevantes no mercado de crédito.  

 

As vantagens, como o acesso ampliado e a redução de taxas, são significativas, mas as desvantagens, como a competição desigual e o risco de inadimplência, não podem ser ignoradas.  

 

Para que as fintechs prosperem nesse novo ambiente, será crucial que elas adotem estratégias inovadoras, invistam em tecnologia e priorizem a educação financeira de seus clientes. Com a abordagem certa, as fintechs podem não apenas sobreviver, mas também prosperar, contribuindo para um mercado de crédito mais inclusivo e sustentável. 

 

A HoldBrasil segue atenta a todas as mudanças e tendências e por isso nossos serviços estão sempre conectados com o futuro. Quer se preparar em todos os aspectos para o novo consignado privado? Conheça nossas soluções para a redução de riscos e impactos da inadimplência.