O impacto das fintechs e suas inovações no setor de recuperação de crédito

Nos últimos anos, o setor financeiro tem passado por uma transformação significativa, impulsionada pelo surgimento das fintechs – startups de tecnologia financeira que buscam oferecer serviços mais inovadores e acessíveis.  

Uma das áreas que se beneficiou dessa revolução é a recuperação de crédito, pois as fintechs não apenas redefiniram as estratégias de cobrança, mas também trouxeram soluções criativas e tecnologias avançadas que transformaram as interações entre credores e devedores.  

Ou seja, a combinação de inovação tecnológica e a necessidade de soluções eficientes para o mercado de crédito levou ao surgimento de novas abordagens que visam melhorar o relacionamento entre credores e devedores, impactando positivamente a recuperação de crédito em múltiplas dimensões. 

A HoldBrasil foi a primeira fintech de recuperação de crédito do Brasil e há mais de 10 anos vem oferecendo ao mercado soluções conectadas com o futuro. Neste artigo vamos falar, de forma geral, sobre os impactos do nosso modelo de negócio e como seguimos com o objetivo de transformar o cenário da recuperação de crédito no país. 

A evolução das fintechs. 

Historicamente, a recuperação de crédito sempre foi vista como um processo árduo e, muitas vezes, ineficaz. Credores enfrentavam dificuldades para contatar devedores e, em muitos casos, suas abordagens eram consideradas invasivas e desconfortáveis.   

As dívidas se acumulavam, e a comunicação entre as partes era frequentemente marcada por desacordos e ressentimentos. Este cenário não apenas resultava em perdas para as instituições, mas também contribuía para a deterioração da saúde financeira dos consumidores. 

As fintechs surgiram como resposta a uma demanda crescente por soluções financeiras mais eficientes, acessíveis e centradas no cliente.  

Com a digitalização dos serviços financeiros, essas startups foram capazes de aproveitar a tecnologia para criar plataformas que melhoram a experiência do usuário e otimizam processos que tradicionalmente eram onerosos e burocráticos.  

A recuperação de crédito se beneficia diretamente desse movimento, pois introduziram novas abordagens que visam não apenas a recuperação de dívidas, mas também a educação financeira e a gestão do relacionamento com o cliente.  

Uma das principais contribuições das fintechs para a recuperação de crédito é a inovação nos métodos utilizados para contatar devedores. Em vez de recorrer a práticas agressivas de cobrança, muitas fintechs utilizam um modelo baseado em dados e tecnologia. Isso inclui o uso de algoritmos para prever comportamentos de pagamento e segmentar clientes de acordo com seu histórico financeiro. 

Essas análises permitem que as fintechs abordem os devedores de forma mais eficaz, oferecendo soluções personalizadas que consideram a capacidade de pagamento e as circunstâncias individuais dos clientes.  

Uma abordagem que não só melhora as taxas de recuperação, mas também ajuda a preservar o relacionamento entre credores e devedores, promovendo a possibilidade de novos negócios e mantendo a imagem institucional preservada. 

Inovações tecnológicas na recuperação de crédito. 

A introdução das fintechs na recuperação de crédito alterou significativamente as relações entre credores e devedores. A abordagem centrada no consumidor promove um maior entendimento e respeito mútuo, tornando o processo menos angustiante e mais eficiente. Para os credores, a comunicação transparente e personalizada aumenta a taxa de recuperação das dívidas, minimizando perdas financeiras. 

Além disso, a confiança do consumidor também se fortalece quando as empresas demonstram um compromisso com a transparência e a educação financeira. Essa mudança de paradigma pode levar a uma imagem mais positiva da experiência de recuperação de crédito e, por consequência, melhorar a satisfação dos clientes. 

Veja como as fintechs e suas tecnologias vêm transformando o setor: 

• Análise de dados avançada: as fintechs utilizam algoritmos sofisticados para analisar grandes volumes de dados e obter insights valiosos sobre o comportamento dos consumidores. Isso permite que as empresas antecipem padrões de inadimplência e identifiquem devedores em potencial antes que a situação se torne crítica. A análise preditiva é uma ferramenta poderosa que possibilita intervenções proativas. 

 

• Comunicação personalizada: diferentemente das abordagens tradicionais, que muitas vezes eram genéricas e impessoais, as fintechs se destacam pela personalização das comunicações. Utilizando canais digitais, como mensagens de texto e e-mails, as empresas oferecem lembretes de pagamento, ofertam planos de negociação e disponibilizam informações relevantes para ajudar os devedores a entenderem suas opções. 

 

• Automação de processos: a automação tem sido uma das maiores inovações trazidas pelas fintechs. Processos que antes exigiam longa análise manual agora podem ser geridos por sistemas automatizados, que agendam cobranças e comunicam-se com os devedores de maneira eficiente. Isso reduz os custos operacionais e minimiza erros humanos. 

 

• Educação financeira: muitas fintechs não apenas buscam recuperar dívidas, mas também se comprometem com a educação financeira dos usuários. Por meio de conteúdos informativos e ferramentas interativas, oferecem aos consumidores as habilidades necessárias para gerenciar suas finanças, o que pode resultar em uma diminuição da inadimplência ao longo do tempo. 

 

• Negociação facilitada: as plataformas digitais permitem que os devedores acessem opções de negociação simplificadas, onde podem revisar suas dívidas e propor acordos que sejam viáveis. Esse método promove um ambiente colaborativo e construtivo, ao contrário da abordagem “invasiva” ou “agressiva” que muitas vezes caracteriza a recuperação de crédito. 

 

Inovações HoldBrasil: plataformas digitais e comunicação humanizada. 

A HoldBrasil tem como um de seus propósitos oferecer experiências de excelência aos seus clientes e para isso entende que precisa investir nas melhores tecnologias e em pessoas. 

No campo tecnológico, além de inteligência artificial e machine learning para potencializar as análises de dados e seus resultados, a fintech também oferece a seus clientes dois modelos de plataformas digitais para que possam acompanhar seus processos de recuperação em tempo real. 

Com o site e o app, ambos com acesso restrito e seguro via login individual, o cliente da fintech acessa inúmeras funcionalidades, como visualização do status do processo, envio de documentos, comunicação direta com o negociador, possibilidade de aprovar ou recusar propostas, análise de métricas de desempenho e muitas outras, sendo que o aplicativo oferece uma facilidade a mais, que é o acesso pela palma da mão de onde estiver, via smartphone. 

Ao investir em pessoas, desde a valorização dos colaboradores ao respeito junto a clientes e inadimplentes, a HoldBrasil humaniza a sua atuação sem abrir mão de todos os benefícios que a tecnologia pode oferecer, promovendo ambientes de trabalho e de negociação muito mais saudáveis e propensos a entregar resultados. 

A fintech investe em treinamentos para que suas equipes adotem abordagens empáticas durante as conversas com os clientes, reconhecendo situações que possam afetar a capacidade de pagamento e oferecendo alternativas viáveis. Essa mentalidade proporciona um ambiente de colaboração em vez de confrontação, essencial para um processo de recuperação de crédito mais eficaz. 

Além de todos os aspectos já citados, devido ao seu ambiente regulatório complexo, a conformidade com as leis de proteção ao consumidor e privacidade de dados é crucial para a HoldBrasil para garantir a confiança dos usuários e a longevidade do negócio. 

Para saber mais sobre a HoldBrasil e todas as suas soluções, fale com um de seus consultores.