Quais as etapas da recuperação de crédito?

Recuperação de crédito é o processo de reaver valores devidos por clientes inadimplentes, ou seja, clientes que não pagaram dívidas ou contas e estão em atraso, e que acontece através de ações de cobrança e negociação. 

É importante lembrar que a recuperação de crédito deve ser utilizada de forma responsável e ética, respeitando os direitos do consumidor e buscando solucionar o problema da inadimplência de forma amigável sempre que possível.

Mesmo devedor, os direitos do cliente são protegidos pela Lei nº 8.078/1990, também conhecida como Código de Defesa do Consumidor (CDC). Algumas das principais proteções previstas pelo CDC incluem:

• Direito à informação clara e precisa sobre os produtos e serviços oferecidos, incluindo preços, prazos e condições de pagamento;
• Direito à proteção contra práticas abusivas ou enganosas por parte das empresas;
• Direito à rescisão do contrato em caso de descumprimento por parte da empresa;
• Direito à negociação da dívida em condições justas e razoáveis;
• Direito a não exposição pública ou constrangimento em razão da dívida;
• Direito à reparação de danos morais ou materiais em caso de cobranças indevidas ou abusivas.

O direito a não exposição pública ou constrangimento em razão da dívida é uma garantia que visa proteger o consumidor de práticas abusivas por parte das empresas na cobrança de dívidas.

De acordo com o CDC, a cobrança de dívidas deve ser feita de forma discreta e respeitosa, sem expor publicamente o consumidor ou causar constrangimento. Isso significa que as empresas não podem divulgar informações sobre a dívida ou o nome do devedor para terceiros, nem utilizar meios vexatórios ou intimidatórios na cobrança, como ameaças, insultos ou ligações excessivas.

Caso o consumidor se sinta exposto ou constrangido em razão da cobrança, ele pode denunciar a empresa aos órgãos de defesa do consumidor ou buscar orientação jurídica para proteger seus direitos. A empresa que descumprir essa garantia prevista pelo CDC pode ser penalizada com multas e outras sanções, além de ser obrigada a reparar eventuais danos causados ao consumidor.

A reparação pode ser tanto por danos morais quanto materiais. No caso dos danos morais, o consumidor pode requerer uma indenização por sofrimento psicológico, constrangimento ou humilhação decorrentes da cobrança indevida ou abusiva. Já no caso dos danos materiais, o consumidor pode requerer a restituição do valor pago indevidamente, bem como eventuais prejuízos financeiros decorrentes da cobrança.

Além da obrigatoriedade de preservação dos direitos do consumidor, a recuperação de crédito também deve ter como objetivo preservar a própria relação com o cliente. Philip Kotler, um dos principais teóricos do marketing, afirmou em seu livro “Administração de Marketing” que conquistar um novo cliente pode custar de 5 a 7 vezes mais do que manter um cliente atual. 

Além disso, ele também aponta que a perda de um cliente pode ter um impacto significativo no lucro da empresa, já que um cliente insatisfeito pode compartilhar sua experiência negativa com outras pessoas, prejudicando a reputação da empresa e afastando potenciais novos clientes. E isso pode acontecer em qualquer etapa da relação, inclusive na cobrança.

Embora não haja um valor exato para o custo de perder um cliente, é importante que as empresas valorizem os atuais e busquem oferecer um bom atendimento e experiência de compra para mantê-los satisfeitos e fiéis à marca. E isso inclui também os clientes inadimplentes, pois o não pagamento em dia pode ocorrer por diversos fatores e não é determinante para uma condição de “mau pagador”, a não ser que haja um histórico que enquadre o cliente nesta condição.

Diferente da cobrança tradicional, o modelo de recuperação de crédito atua para manter boas relações e retornar com agilidade tanto o dinheiro ao credor quanto o cliente ao mercado de consumo, oferecendo condições para que ele possa reaver seu direito ao crédito de forma responsável e assim fortalecendo a economia como um todo.

As etapas da recuperação de crédito.

O processo de recuperação de crédito pode variar de acordo com a empresa ou instituição que está realizando a cobrança. No entanto, estas são algumas etapas comuns:

• Contatos preventivos: a empresa entra em contato com o cliente antes do vencimento, lembrando-o da data acordada ou mesmo verificando inconsistências no pedido para corrigi-las a tempo de não ocorrer o pagamento.
• Contatos amigáveis: a empresa entra em contato com o devedor por meio de carta, e-mail ou telefone para informá-lo sobre a dívida e solicitar o pagamento. Este tipo de contato é uma técnica que busca solucionar o problema da inadimplência de forma amigável, ou seja, sem a necessidade de medidas mais drásticas ou ações judiciais.
• Negociação: caso o devedor não possa pagar a dívida integralmente, a empresa pode propor um plano de pagamento parcelado ou oferecer descontos para a quitação à vista. É importante lembrar que a negociação deve ser feita de forma transparente e que todas as informações sobre a dívida devem ser fornecidas ao devedor.
• Registro nos órgãos de proteção ao crédito: se o devedor não realizar o pagamento ou não negociar a dívida, a empresa pode registrar a inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
• Cobrança judicial: em último caso, a empresa pode entrar com uma ação judicial para cobrar a dívida. Nessa etapa, um juiz pode determinar o bloqueio de bens ou valores do devedor para quitar a dívida.

Quais os benefícios da recuperação de crédito para as empresas?

Os benefícios da recuperação de crédito para empresas são muitos. Primeiramente, ela permite que a empresa recupere o dinheiro que lhe é devido, o que pode ter um impacto significativo em seu fluxo de caixa e saúde financeira geral. 

Além disso, a recuperação de crédito pode ajudar a melhorar o relacionamento da empresa com seus clientes, fornecendo um meio de resolver dívidas pendentes de forma profissional e respeitosa. Isso pode levar a uma maior fidelidade e a uma reputação mais forte dentro do mercado. 

Por fim, a recuperação de crédito também pode ajudar a identificar possíveis fraquezas nos processos de gestão de crédito da empresa, permitindo que melhorias sejam feitas para evitar problemas semelhantes no futuro.

Concluindo, a recuperação de crédito é uma medida legal e vantajosa para recuperar dívidas em atraso. No entanto, é fundamental que as empresas de recuperação de crédito atuem dentro da lei e respeitem os direitos dos consumidores.

A HoldBrasil é uma fintech de recuperação de crédito que nasceu com o objetivo de reinventar o setor e promover novos e melhores modelos de atuação, considerando aspectos mais humanizados no atendimento e abolindo más práticas como juros abusivos.

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