Quais os impactos do open finance no mercado de crédido B2B?

Open Finance é um modelo de compartilhamento de dados e serviços financeiros entre diferentes instituições, com o consentimento do cliente. Ou seja, ele permite que as empresas e consumidores tenham maior controle e portabilidade de suas informações, que incluem dados sobre contas, investimentos, empréstimos, pagamentos e outras transações financeiras. 

As instituições financeiras que participam deste ecossistema são bancos, fintechs, corretoras etc. e a troca pode ser feita entre diferentes sistemas e plataformas, promovendo a sua integração e facilitando o acesso a serviços e produtos financeiros de forma mais ágil e conveniente. 

Nesse modelo, o cliente tem o poder de decidir quais de seus dados podem ser compartilhados e com quais instituições, aumentando a transparência e a segurança no uso de seus dados pessoais. 

O compartilhamento de dados por meio do Open Finance incentiva o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros, fomenta a concorrência e beneficia os clientes com mais opções e melhores condições. 

No Brasil, o Open Finance foi implementado em 2021 pelo Banco Central, com o objetivo de promover a inclusão, a competitividade e a inovação no setor financeiro e ele traz diversos benefícios para o mercado de crédito B2B:  

1. Maior acesso ao crédito para PMEs:

O compartilhamento de dados entre instituições financeiras através do Open Finance permite que as fintechs e bancos tenham uma visão mais completa do perfil de risco das pequenas e médias empresas. Isso facilita a análise de crédito e a concessão de empréstimos a negócios que antes tinham dificuldade de comprovar sua saúde financeira.  

2. Informações mais completas sobre os clientes:

Com o compartilhamento de dados financeiros entre as instituições, as empresas de crédito têm acesso a um conjunto mais abrangente de informações sobre o histórico, fluxo de caixa, endividamento e outros indicadores-chave de seus clientes empresariais, permitindo uma análise de risco de crédito muito mais precisa e fundamentada.  

3. Soluções de crédito mais personalizadas:

Com mais informações disponíveis, as instituições financeiras podem oferecer produtos de crédito B2B mais adequados ao perfil de cada empresa, com taxas, prazos e condições mais bem alinhados às suas necessidades específicas, aumentando a competitividade e a qualidade das soluções de crédito disponíveis no mercado. Isso reduz a concessão de crédito a empresas com capacidade de pagamento insuficiente, diminuindo os riscos de inadimplência.  

4. Maior eficiência nos processos:

O compartilhamento de dados reduz a burocracia e agiliza a análise de crédito, acelerando o processo de concessão de empréstimos. Isso é especialmente benéfico para as PMEs, que muitas vezes enfrentam dificuldades e demoras na obtenção de crédito.  

5. Monitoramento contínuo da situação financeira:

O Open Finance possibilita o acompanhamento em tempo real da situação financeira dos clientes empresariais. As instituições financeiras podem monitorar indicadores-chave, como fluxo de caixa, endividamento e pontualidade nos pagamentos, e tomar medidas preventivas antes que problemas de inadimplência ocorram.  

6. Redução do risco de crédito:

Com o compartilhamento de dados financeiros entre as instituições, as empresas de crédito têm acesso a informações mais completas sobre o histórico e a situação financeira das empresas tomadoras de empréstimo. Isso permite uma análise de risco de crédito mais acurada, reduzindo a concessão de crédito a empresas com maior probabilidade de inadimplência.  

7. Maior competitividade e inovação:

O Open Finance incentiva o desenvolvimento de novas soluções de crédito e serviços financeiros voltados para o segmento B2B, beneficiando as empresas com mais opções, melhores condições e maior agilidade no acesso ao crédito.  

8. Compartilhamento de informações sobre inadimplência:

Com o Open Finance, as instituições podem compartilhar informações sobre clientes inadimplentes, evitando que estes obtenham novos créditos em outras empresas, criando um ambiente mais transparente e responsável e desestimulando a inadimplência.  

Concluindo, o Open Finance aprimora a tomada de decisão de crédito pelas instituições financeiras, tornando-a mais precisa, fundamentada, ágil, personalizada, atualizada e eficiente, especialmente no segmento B2B, contribuindo de forma significativa para o controle da inadimplência nesse setor.  

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