Vantagens de uma fintech na recuperação de crédito

Nos últimos anos, as fintechs têm revolucionado o mercado financeiro ao combinar tecnologia de ponta e soluções inovadoras. No segmento de recuperação de crédito, essas empresas se destacam por oferecer abordagens ágeis, eficientes e menos burocráticas, beneficiando tanto credores quanto devedores.

Uma das principais vantagens das fintechs é a rapidez com que conseguem atuar. Enquanto as instituições financeiras tradicionais costumam enfrentar processos demorados e engessados, as fintechs utilizam sistemas automatizados e algoritmos inteligentes para gerenciar situações de dívida.

Essa agilidade permite identificação rápida de inadimplências por meio de integrações com bancos de dados e ferramentas analíticas, comunicação imediata com os devedores (utilizando canais digitais como e-mails, SMS e aplicativos de mensagens) e redução do tempo de recuperação, permitindo que os credores voltem a contar com recursos em menos tempo.

As fintechs são impulsionadas por tecnologias como inteligência artificial (IA), machine learning e big data. Essas ferramentas permitem analisar grandes volumes de dados em tempo real, proporcionando insights valiosos para traçar estratégias personalizadas de cobrança. Com essas tecnologias, oferecem soluções que vão além da simples recuperação de crédito, ajudando a evitar novas inadimplências.

Por exemplo:

Perfis comportamentais: a IA pode prever o comportamento do devedor, identificando o momento ideal para abordar e a melhor estratégia de negociação.

Automatização de processos: robôs de atendimento e chatbots garantem uma comunicação eficiente e ininterrupta com os clientes.

Análise preditiva: as fintechs conseguem antecipar o risco de inadimplência e sugerir medidas preventivas.

Ao contrário das abordagens tradicionais, muitas vezes consideradas pouco eficazes ou invasivas (que podem envolver até riscos legais com o Código de Defesa do Consumidor), as fintechs focam em oferecer uma experiência humanizada.

Para isso, utilizam comunicação amigável, onde as mensagens são personalizadas e respeitosas, promovendo um ambiente de negociação mais confortável. A busca pela humanização no atendimento também proporciona a oferta de plataformas mais intuitivas que facilitam a vida do cliente, permitindo que regularizem suas dívidas com apenas alguns cliques.

Oferecem, inclusive, opções personalizadas de renegociação, adaptando as condições ao perfil financeiro do devedor, agindo com mais empatia para melhorar as chances de recuperação e fortalecendo o relacionamento entre credores e devedores.

A utilização de tecnologias automatizadas também contribui para uma significativa redução nos custos operacionais. Com menos necessidade de processos manuais e estrutura física, as fintechs conseguem oferecer taxas mais competitivas para os credores, reduzir os custos envolvidos nas comunicações e cobranças e investir em inovações que aumentem a eficiência do processo.

Quanto à transparência, as plataformas de fintechs a oferecem aos credores por meio de painéis de controle em tempo real, onde podem acompanhar o status de cada dívida, negociação, taxas de sucesso e prazos. Há acesso a dados completos sobre o desempenho das estratégias aplicadas e uma comunicação clara, pois as fintechs mantêm os credores informados sobre cada etapa do processo, garantindo confiança e segurança.

Para os devedores, as fintechs também trazem benefícios. Plataformas digitais oferecem acesso rápido e fácil às informações, como histórico de dívidas (podem verificar detalhadamente suas pendências financeiras), pagamentos simplificados (várias opções de pagamento, incluindo boletos, PIX e cartões de crédito) e atendimento acessível, com suporte 24/7, contribuindo para processos mais fluidos que aumentam as chances de quitação.

As fintechs estão redefinindo a recuperação de crédito com uma abordagem mais ética e humanizada. Em vez de tratar os devedores apenas como números, elas entendem suas dificuldades e criam condições justas para resolvê-las, evitando práticas abusivas de cobrança e promovendo um ambiente de cooperação entre todas as partes envolvidas.

HoldBrasil, a primeira fintech de recuperação de crédito do Brasil.

Ao pensarmos em tecnologia, podemos reconhecer todas as facilidades que ela nos traz em diversos aspectos do nosso dia a dia. A transformação digital mudou o mundo no qual vivemos, a forma com que nos relacionamos e como consumimos informações, produtos ou serviços.

Se reinventar passou a ser essencial àqueles que desejam usufruir e vivenciar os benefícios da modernidade. E, para as empresas, passou a ser uma necessidade competitiva.

Quando a HoldBrasil nasceu e instituiu o seu caráter de inovação, desejando ser a responsável por um novo modelo de relação entre empresas e recuperação de crédito, acreditava, e acredita até hoje, que a tecnologia deve ter um propósito maior.

A fintech entendeu que para a redução da inadimplência de forma eficaz, era necessário também investir em relacionamentos consolidados, obtido de ações preventivas e/ou mais humanizadas.

Por isso, a HoldBrasil não é uma empresa de cobrança. Sua proposta é trazer equilíbrio e estabilidade às empresas por meio de soluções financeiras conectadas com o futuro, que nasceu de uma inconformidade perante o mercado tradicional em relação a juros, honorários e forma de tratar o inadimplente, pois entende que o devedor de hoje também é um futuro potencial cliente.

Se por um lado sua postura humanizada é um grande diferencial, a tecnologia é sua base. A fintech utiliza machine learning e inteligência artificial com pioneirismo para aumentar o recebimento de seus clientes, entender diversas variáveis da dívida e aumentar a probabilidade de recebimento.

A HoldBrasil acredita no poder da tecnologia em facilitar a vida das pessoas, buscando soluções completas, simples, seguras, assertivas e sustentáveis que minimizem os problemas causados pela inadimplência.

E, com menos burocracia e mais estratégia, proporciona mais resultados. Fale com um de seus consultores e saiba mais!