O que você precisa saber sobre análise de crédito e gerenciamento de risco

A análise de crédito e o gerenciamento de risco de inadimplência são fundamentais para o sucesso de uma empresa no setor B2B, uma vez que não receber de volta o crédito concedido impacta a gestão de várias formas, tornando a situação perigosa. 

A inadimplência afeta diretamente o fluxo de caixa da empresa, dificultando o pagamento de despesas e comprometendo investimentos. 

Além disso, a inadimplência pode impactar negativamente a relação comercial entre as empresas, resultando em perda de confiança e possíveis rupturas nas parcerias. 

Também pode gerar um efeito cascata, afetando outras empresas que dependem dos pagamentos para manter a sua própria saúde financeira. 

Ou seja, a inadimplência pode criar um ambiente de incerteza e instabilidade, dificultando o planejamento e o crescimento dos negócios.

Por motivos como estes, a análise de crédito, que é uma medida preventiva, junto ao gerenciamento de risco, que envolve diversos cuidados obrigatórios para preservar a saúde financeira do negócio, são essenciais para a sustentabilidade no ambiente corporativo.

Análise de Crédito

A análise de crédito é um processo que envolve a avaliação da capacidade de pagamento de um cliente antes de conceder crédito ou fechar um negócio. 

Essa análise envolve a avaliação de diversos fatores, como histórico financeiro, capacidade de pagamento, renda, dívidas existentes, sua reputação no mercado, sua solidez financeira e outras informações relevantes.

O objetivo é determinar o risco de inadimplência do indivíduo ou empresa que solicita o crédito. Essa análise é fundamental para as instituições financeiras e empresas que oferecem crédito, pois ajuda a minimizar os riscos de inadimplência e a tomar decisões mais embasadas sobre a concessão de crédito.

A HoldBrasil, especializada no setor B2B, desenvolveu uma solução de análise de crédito adequada a estas relações que envolvem por muitas vezes altos valores, e por isso geram mais riscos ao negócio.

Realizada por uma célula própria jurídica, a análise de crédito da HoldBrasil é o serviço ideal para clientes que necessitam de informações mais precisas e de outras fontes confiáveis, além do que é oferecido pelos players tradicionais do mercado.

Com um banco de dados completo a seu favor e seguindo as normas da LGPD, a HoldBrasil apoia empresas a reduzirem suas taxas de inadimplência ao ter acesso a informações da Receita Federal, Secretaria Geral da Fazenda, Serasa Experian, SCPC Boa Vista Serviços, Tribunais Federais e Estaduais e Cartórios de todas as comarcas do Brasil.

Nesta análise de crédito personalizada e detalhada, a empresa consegue mapear dados relevantes para verificar se o seu cliente realmente tem condições de honrar o compromisso assumido.

Gerenciamento de Risco.

Já o gerenciamento de risco de inadimplência envolve a adoção de medidas preventivas para evitar que um cliente se torne um devedor, bem como a implementação de um plano de ação para lidar com a inadimplência caso ela ocorra. 

Essas medidas podem incluir a definição de políticas claras de crédito e cobrança, a realização de uma análise de crédito rigorosa, a oferta de formas flexíveis de pagamento, o monitoramento constante do histórico financeiro do cliente, entre outras.

Existem também soluções preventivas, como o Preventive Charge Alert da HoldBrasil, uma ferramenta que envia, por e-mail, SMS e/ou WhatsApp, lembretes sobre a conta que está para vencer.

Neste alerta preventivo é disponibilizado um link para emissão de 2ª via de boleto e/ou formulário de pesquisa para qualquer segmento de atuação, seja B2B ou B2C.

Além de disparar o aviso que reduz a chance de inadimplência, a ferramenta digital também engloba pesquisas sobre clientes ativos e inativos, que ajudam a entender melhor o desempenho do produto ou serviço.

Outra solução preventiva da HoldBrasil é o Preventive Charge, que atua sobre títulos a vencer ou vencidos e é  realizado por uma célula criada especificamente para cada cliente.

Simulando um atendimento pós-venda por telefone, os consultores da fintech entram em contato com a pessoa que possui o título a vencer, para identificar se há algum tipo de inconsistência no pedido ou na entrega, e aproveita para reforçar a necessidade de o boleto ser pago até a data combinada.

Esta estratégia diminui as chances de inadimplência por desacordo nos pedidos, apoia soluções de pós-vendas e funciona como um aviso prévio, que invalida alegações de desconhecimento ou esquecimento do débito.

Além de medidas preventivas como as já citadas, é importante que as empresas tenham um processo eficiente de cobrança para lidar com a inadimplência quando ela ocorrer. 

Isso pode incluir a definição de prazos e formas de cobrança, de preferência amigáveis, como os clientes serão abordados, negociações flexíveis e, em último caso, a adoção de medidas judiciais para recuperar os valores em aberto, se necessário.

Para esses cenários, a HoldBrasil oferece o Active Charge que permite identificar facilmente os responsáveis que precisam ser alcançados e atua com uma comunicação ativa, onde negociadores entram em contato para a cobrança dos títulos vencidos. Sempre priorizando a abordagem amigável para acertos mais ágeis e menos desgastantes.

E se medidas legais forem necessárias, a solução Legal Tech leva segurança aos clientes, com uma representação legal marcada por total transparência das informações, antes, durante e até o fim do processo, realizada por uma equipe própria de advogados, negociadores e paralegais, todos com larga experiência na condução de negociações amigáveis e judiciais.

Em resumo, a análise de crédito e o gerenciamento de risco de inadimplência são essenciais para garantir a saúde financeira das empresas, especialmente no setor B2B, que precisa de fluxo de caixa saudável para a sustentabilidade do negócio.

E para soluções preventivas, contenciosas e legais, você pode contar com a HoldBrasil!